“不看征信就能贷款!”2023年9月，就是这条短视频广告，让刷到它的邓某以为抓到了“救命的稻草”。殊不知，他已不知不觉掉入犯罪分子设下的陷阱。

邓某是一家公司的法人代表，公司资金链断裂濒临破产，其本人已被列为失信被执行人，无法办理银行贷款。正在邓某一筹莫展时，无意中刷到上述广告，邓某心动了。然而，与短视频广告上的联系人互加好友后，邓某才发现事情并没有这么简单。

对方要求他提供公司营业执照、对公账户资料、个人身份证照片等信息，并告知他“你的对公账户近期没什么流水，贷款审批很可能失败”“流水多的话银行那边贷款审批成功率就会比较高”“50万额度太少了，去银行提高转账额度,最低要200万”“可以再办一张公司的一般账户，最近某银行的指标比较多，贷款比较好下来”……于是，邓某一步步根据对方的指示，提高对公账户额度、新办对公账户、邮寄U盾，并把账号密码提供给对方。

第二天,邓某就接到银行电话，询问他对公账户资金流水异常的原因。根据银行提供的账户资金异常线索，公安机关迅速立案侦查，查明帮助邓某“刷流水”的是一个诈骗团伙（另案处理）。仅用半天时间，该团伙就使用邓某账户流转资金五百多万元。很快，警方将邓某抓获归案。

“我跟她说我有4个孩子，希望她不要拿我的银行卡做什么违法犯罪的事，别把我拖下水。”据邓某回想，事发前，其实他对对方产生过怀疑，但是听到对方打包票的语气，他选择了放手一搏。

近日，福建省南靖县检察院以帮助信息网络犯罪活动罪向法院提起公诉。邓某明知会被他人用于违法犯罪活动的情况下，仍将自己名下对公账户提供给他人用于资金支付结算，情节严重，被判处有期徒刑一年，并处罚金。

文章出处：北京反洗钱研究